近年来，以“轻松购物，无息还款”为口号，一系列花呗、京东白条、招行分期等以信用为基础的消费借贷产品纷纷诞生。近期备受瞩目的消费分期中介平台——乐分易，也让人不禁产生疑问：乐分易到底是信用卡还是贷款？如何评价？
一、从本质特征来看
乐分易作为一家消费分期中介平台，其本质特征更接近于贷款。乐分易合作的商家提供消费分期，乐分易作为中介，为用户提供了便捷的借款渠道。也就是说，用户借款给的是乐分易，但是实际上是用于购买合作商家的商品。而信用卡是银行为用户发行的信用工具，信用卡账户内资金是由银行发放的信用额度，并非实际存款。从这个角度来看，乐分易更像是以信用为基础的贷款形式。
二、从借款方式来看
信用卡有分期付款的功能，但是其还款方式是线上自主还款、到期自动扣款等。而乐分易是一款纯消费分期产品，借款方式更接近于现金贷、小额信贷等，是一种线下支付的借款方式。用户首先在乐分易官网进行授信申请，在通过后便可以到乐分易的合作门店购物，选择分期支付，接着就会进行分期付款，每月还款，直到还清所有贷款。这种线下借贷方式，还款更为方便，但因为是分期付款的形式，手续费、利息等消费者应当更为详细的考虑。
三、从合作伙伴来看
信用卡的发放会受到不少的监管和限制，而消费分期产品则有更多的机会和渠道获取用户和资金。乐分易选择了在线下门店与各大品牌合作，推出一系列消费分期产品，这也与信用卡发展模式不同。值得一提的是，与合作伙伴的关系至关重要，商家信誉的提高可以为用户提供可靠的贷款来源，为实现借款、还款和交易等方面带来更多的保障和优惠。
综上所述，乐分易的本质特征是更接近于贷款；其借款方式更接近于现金贷、小额信贷等，是一种线下支付的借款方式；乐分易的合作模式和伙伴关系也与信用卡不同，更多地依赖于线下商家的合作。