个人征信报告是反映个人信用状况的重要文件，其中是否有欠款记录是决定该个人信用水平的重要因素。而作为借款人，征信报告上的欠款记录往往会影响到其借款申请是否能够获得批准，以及批准后的贷款利率等条件。那么，个人征信报告上有欠款记录，能否作为担保呢？
首先需要了解的是，担保是指借入方为了获取贷款将某种资产或他人承担的债务作为贷款的保障。在贷款申请过程中，银行往往要求借款人提供担保，以降低风险。但是，如果个人征信报告的欠款记录反映出其还款能力差，那么银行在考虑担保时就会产生疑虑。
其次，需要了解的是担保的种类。目前，常见的担保形式有抵押、质押和保证三种。其中抵押和质押是以抵押物或质物作为担保，这需要借款人具有抵押物或质物，而借款人没有担保物的情况下，只能选择保证担保，即需要担保人提供担保。
这时，如果借款人的征信报告上有欠款记录，那么就需要担保人做出对借款人的信用评估，并决定是否提供担保。如果担保人认为借款人还款能力强，即使有欠款记录，仍然愿意为其提供担保，这样才能作为担保。否则，即使借款人有欠款记录，即使找到担保人，其依旧无法作为担保。
总体而言，个人征信报告上的欠款记录会对担保产生影响。如果借款人的征信报告上有欠款记录，那么需要担保人对借款人的还款能力做一个评估，才能决定是否提供担保。而对于银行来说，如果借款人的信用记录较差，即使有担保也不一定会批准该笔贷款申请。